今回は、「団体信用生命保険（団信）」と繰り上げ返済に対して感じたモヤモヤ、そして最終的に自分なりにたどり着いたスッキリした考え方について書いてみました。
※団信（だんしん）：ローンを組んだ人に万が一のことがあった時、ローンの残高がゼロになる保険のことです。
これから家を買う方や、僕と同じように完済予定年齢が定年後で、繰り上げ返済すべきか悩んでいる方の参考になればと思います。
いざとなった時、奥さんに「あとは頼んだ！」と言える安心感
僕の仕事はタクシー運転手です。
自分がどんなに気をつけて運転していても、道路の上にいる以上、事故のリスクとは常にとなり合わせ。
だからこそ、住宅ローンを組むときに「団体信用生命保険（団信）」があるのは、本当にありがたい仕組みだと思います。
これで万が一自分に何かあっても家族にちゃんと家を残してあげられます。
奥さんに団信のことについて説明したら、「これなら安心だね！」と言われました。
（……どういう意味？）
まあいいか、万が一のときの団信があるからこそ、家を買うという大きな決断ができたのは間違いありません。
僕自身は「何もない方にかけている」のに、金利を上乗せしている矛盾
団信には、必要最低限の保障がついた「標準タイプ（一般団信）」があります。
さらに、金利を少し上乗せ（＋0.1〜0.3%など）することで、がん・3大疾病などに手厚く備えられる「グレードアップ版（特約付き団信）」を選ぶこともできます。
※なお、保障される病気の範囲や詳しい条件は金融機関（ローンを組む会社）によって異なります。
今回僕が選んだのは、中央ろうきんの「ろうきんオールマイティ保障型団信（3大疾病保障特約・障がい特約付）」。
最初は一般団信でいいかなと思っていたのですが、「いや、人生何があるかわからないし…」と、最終的に手厚い保障を選びました。
ですが、ここからが僕の心の中に生まれた「モヤモヤ」の正体です。
当然ですが、これから病気や重度なケガをする予定はありません。
ずーっと健康で、元気に生き続けていく予定です。
それなのに、金利を上乗せして自分でお金を払い、わざわざ手厚い保障に入るわけです。
そうすると、頭の中でこんな考えがチラつきます。
「もしかしたら、この保障にお世話になる日が来るかも…？」
僕の場合、完済予定の年齢が79歳なので繰り上げ返済が大前提のなんですが、そう考えると、正直せっせと繰り上げ返済をしていくのが一瞬もったいなく思ってしまいます(笑)
でも、もしがずっと健康で何も起こらなかった場合、繰り上げ返済をしなかったら定年後もローンに追われて大変なことになります。
なので、僕は「何もない（健康に生きる）」方にかけることにして、ガンガン繰り上げ返済をしていくと決意したはずなのに…
金利を上乗せして手厚い保障のタイプを選択するという、なんとも言えないこの自分の中の矛盾にモヤモヤを感じてます（笑）
まぁこればっかりは性格上しかたない…ロックになり切れないのが僕です( ﾟДﾟ)
ローンを背負ったことで得た「最大のメリット」
そんな複雑な感情を抱かせた団信ですが、ローンを組んだことで思わぬメリットもありました。
それは、「健康意識が劇的に上がったこと」です。
僕はもともとLDLコレステロール値がちょっと高めなのですが、ローンを組んでからは本当に自分の体を気にするようになりました。
「いかに長く元気に仕事を続けられるか」を考えるようになり、普段の姿勢や、生活習慣にも気を配るようになったんです。
賃貸だろうが持ち家だろうが、「健康が最大の資産」であることに変わりはありません。
でも、「ローンを払っていかなきゃいけない」という程よいプレッシャーのおかげで、強制的に自分の体と向き合うスイッチが入りました。
正直、これが家を買って一番良かったことかもしれません。
(この気持ちがいつまで続くことやら…)
団信はあえて「頭から消す」のが一番ストレスがない！
ネットでは、「団信があるんだから繰り上げ返済するなんて損だ！」と言う人もいます。
でも僕は、「自分の事故や病気、万が一のこと」を前提にして生きるような考え方が、どうも好きになれません。
「団信がある」という意識が頭のどこかにあるだけで、命の損得勘定に気を取られて、今やりたいことに集中できなくなっちゃう気がします(笑)
なので、いざとなったら団信があるという考えを極力頭から消し去るようにしています。
団信はの存在は、頭の片隅の奥のほうの、さらに奥にしまい込む…もうどこにあるんですか？のイメージ（笑）
普段はその存在すら忘れて、一生懸命働き、淡々とローンを返していく。
そして、減っていくローンの残高をニヤニヤしながら眺めるくらいが、精神的にも一番健康的でストレスがないのかなと思います。
さいごに
団信はいざとなったときの心の支えにしつつ、普段は『無いもの』として考え、そっと頭の片隅に追いやって、自分の人生を楽しんでいったほうがいいのかなと思います。
健康第一で一生懸命働いて、淡々と返済を進めていくのが、精神衛生上良いのかなと思います。
以上です、ありがとうございました！(^^)
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